1. 신용 점수의 중요성
개인신용평점을 흔히 신용점수라고 하는데요
신용점수는 간단하게 은행이나 카드사에서 돈 빌려주기 전, 이 사람이 돈을 잘 갚을 수 있을지 판단할 수 있는 지표입니다.
신용점수는 신용카드 발급, 대출, 자동차 할부, 심지어 직장 채용에서도 참고될 수 있습니다.
신용점수가 높을수록 더 좋은 조건의 대출을 받을 수 있습니다. 반면, 낮다면 금리가 높아지거나 대출 승인 자체가 어려울 수 있습니다. 따라서 신용 관리는 장기적인 재정 건강을 위해 필수적인 요소입니다.
2. 신용평가사별 신용점수 평가항목
NICE 와 KCB 신용점수를 많이 참고하고 있으며, 아래는 평가 항목별 가중 지표임
위와 같이 평가 항목별로 가중치가 다르기 때문에 동일한 개인이라고 신용평가사별 신용점수가 다르게 나올 수 있음.
3. 신용점수 확인 방법
다양한 곳에서 편리하게 본인의 신용점수를 확인하실 수 있습니다
개인신용평가사 홈페이지 또는 네이버페이, 카카오페이, 카카오뱅크, 토스, 뱅크샐러드 등의 앱에서 확인 가능
※ 대표적인 개인신용평가회사(CB사)로 코리아크레딧뷰로(주)-KCB, NICE평가정보(주)-NICE, SCI평가정보-SCI 가 있으며, 신용점수는 0~1000점으로 이루어지며 신용점수가 높을수록 더 우량한 고객으로 판단하고 있습니다.
4. 신용을 올바르게 쌓는 방법
1) 연체하지 않기
ㆍ단기 연체(5일~90일미만,10만원이상 연체) : 일반적으로 신용점수에 큰 영향 미치지 않으나, 반복되면 부정적인 영향을 끼칠 수 있음.(30일미만 또는 30만원 미만의 일시적 연체는 영향없음)
ㆍ장기 연체(90일 이상의 연체) : 신용점수에 큰 영향을 미치며, 5년~10년까지 신용평가기관에 보관될 수 있음
※ 소액 연체라도 기록에 남을 수 있으므로, 10만원 미만이라도 연체가 발생하지 않도록 유의해야 합니다.
※ 신용카드 결제자금 부족 시 카드사 리볼빙을 이용하여 최소금액을 결제하고 연체 방지 후 최대한 빨리 상환하는 것 이 중요합니다.
2) 신용카드, 체크카드 사용 및 신용카드 한도, 마이너스 통장 한도의 30% 이내 사용하기
ㆍ신용카드: 한도를 높게 설정하되 한도의 30% 이내로 연체 없이 꾸준히 사용하기
ㆍ체크카드 월 30만원 이상, 6개월 이상 꾸준히 사용하기
ㆍ마이너스 통장 : 설정된 한도의 30% 이내로 사용 및 수시로 입금하여 상환이력 확보
※ 한도가 낮을 경우 꾸준히 사용하며, 카드사 앱에 수시로 접속하여 한도 상향 가능 여부 확인하여 가능시 한도 상향 신청
3) 통신비, 공과금 등 연체 없이 납부하고 실적 제출하기
6개월 이상 통신비, 공과금(국민연금, 건강보험료, 수도요금 등)을 연체 없이 납부하면 가점 받을 수 있으며, 납부 서류는 별도 구비하실 필요 없이 핀테크 앱(토스, 카카오뱅크, 카카오페이, 네이버페이 등)에서 간편하게 제출 가능
4) 신용 기록 유지(오래된 신용카드 유지하기)
신용카드가 너무 많아 해지하려고 할 때 가급적 최근 발급받은 카드부터 해지.
오래된 신용카드는 신용 기록의 길이를 유지하는 데 도움이 되므로, 연회비가 부담되지 않는다면 유지하는 것이 유리합니다.
5) 제2금융권보다는 제1금융권에서 대출받기
대출을 어디서 받는지에 따라 위험도를 다르게 평가
제2금융권(저축은행, 캐피탈, 카드사 등)보다 제1금융권에서 에서 대출받는게 신용도에 유리!
특히, 쉽게 빠르게 받을 수 있는 현금서비스, 카드론 사용 시 신용도 하락 요인이며, 부득이하게 사용할 때는 여러 번 소액 사용보다는 한 번에 많이 받는 게 신용도 지키는데 유리
6) 다중채무 안 받기
한 사람이 여러 금융기관에서 다양한 종류의 대출을 가지고 있을 때 이를 “다중채무” 라고 함. 즉 은행, 카드사, 저축은행, 캐피털 등 여러 곳에서 빚을 낸 것이다
다중채무를 받게 되면 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다
다중채무를 피하기 위해 대출을 받을 때, 여러 금융기관에서 동시에 대출을 받지 않도록 주의하고, 필요한 경우 “대출 통합 서비스”를 고려하는 것도 좋은 방법입니다
7) 정기적인 신용 점수 확인
자신의 신용 점수를 정기적으로 확인하고, 오류가 발견될 경우 신용평가 기관에 정정 요청을 할 수 있습니다.
※ 핀테크 앱(토스, 카카오뱅크, 카카오페이 네이버페이 등)에서 간편하게 확인 가능
※ 단기간에 여러 금융기관에서 신용점수를 조회하면 신용점수 하락할 수 있으나,
본인이 신용점수를 여러 번 열람하는 것은 신용점수가 떨어지지 않습니다
결론
신용점수는 단기간에 급격히 상승하기는 어렵지만, 올바른 금융 습관을 꾸준히 실천하면 점진적으로 개선될 수 있습니다.
지속적인 신용 관리는 더 나은 금융 기회를 얻을 수 있는 기반이 되며, 안정적인 재정 생활을 유지하는 데에도 큰 도움이 됩니다.
신용은 단순한 숫자를 넘어 인생 전반에 걸쳐 중요한 역할을 합니다. 작은 습관 하나하나가 결국 큰 차이를 만들기 때문에, 지금 이 순간부터라도 신용 관리에 관심을 가지고 실천해보시기 바랍니다.
작은 실천이 모여 신뢰받는 금융 이력을 만들어갑니다.
1. 신용 점수의 중요성
개인신용평점을 흔히 신용점수라고 하는데요
신용점수는 간단하게 은행이나 카드사에서 돈 빌려주기 전, 이 사람이 돈을 잘 갚을 수 있을지 판단할 수 있는 지표입니다.
신용점수는 신용카드 발급, 대출, 자동차 할부, 심지어 직장 채용에서도 참고될 수 있습니다.
신용점수가 높을수록 더 좋은 조건의 대출을 받을 수 있습니다. 반면, 낮다면 금리가 높아지거나 대출 승인 자체가 어려울 수 있습니다. 따라서 신용 관리는 장기적인 재정 건강을 위해 필수적인 요소입니다.
2. 신용평가사별 신용점수 평가항목
NICE 와 KCB 신용점수를 많이 참고하고 있으며, 아래는 평가 항목별 가중 지표임
위와 같이 평가 항목별로 가중치가 다르기 때문에 동일한 개인이라고 신용평가사별 신용점수가 다르게 나올 수 있음.
3. 신용점수 확인 방법
다양한 곳에서 편리하게 본인의 신용점수를 확인하실 수 있습니다
개인신용평가사 홈페이지 또는 네이버페이, 카카오페이, 카카오뱅크, 토스, 뱅크샐러드 등의 앱에서 확인 가능
※ 대표적인 개인신용평가회사(CB사)로 코리아크레딧뷰로(주)-KCB, NICE평가정보(주)-NICE, SCI평가정보-SCI 가 있으며, 신용점수는 0~1000점으로 이루어지며 신용점수가 높을수록 더 우량한 고객으로 판단하고 있습니다.
4. 신용을 올바르게 쌓는 방법
1) 연체하지 않기
ㆍ단기 연체(5일~90일미만,10만원이상 연체) : 일반적으로 신용점수에 큰 영향 미치지 않으나, 반복되면 부정적인 영향을 끼칠 수 있음.(30일미만 또는 30만원 미만의 일시적 연체는 영향없음)
ㆍ장기 연체(90일 이상의 연체) : 신용점수에 큰 영향을 미치며, 5년~10년까지 신용평가기관에 보관될 수 있음
※ 소액 연체라도 기록에 남을 수 있으므로, 10만원 미만이라도 연체가 발생하지 않도록 유의해야 합니다.
※ 신용카드 결제자금 부족 시 카드사 리볼빙을 이용하여 최소금액을 결제하고 연체 방지 후 최대한 빨리 상환하는 것 이 중요합니다.
2) 신용카드, 체크카드 사용 및 신용카드 한도, 마이너스 통장 한도의 30% 이내 사용하기
ㆍ신용카드: 한도를 높게 설정하되 한도의 30% 이내로 연체 없이 꾸준히 사용하기
ㆍ체크카드 월 30만원 이상, 6개월 이상 꾸준히 사용하기
ㆍ마이너스 통장 : 설정된 한도의 30% 이내로 사용 및 수시로 입금하여 상환이력 확보
※ 한도가 낮을 경우 꾸준히 사용하며, 카드사 앱에 수시로 접속하여 한도 상향 가능 여부 확인하여 가능시 한도 상향 신청
3) 통신비, 공과금 등 연체 없이 납부하고 실적 제출하기
6개월 이상 통신비, 공과금(국민연금, 건강보험료, 수도요금 등)을 연체 없이 납부하면 가점 받을 수 있으며, 납부 서류는 별도 구비하실 필요 없이 핀테크 앱(토스, 카카오뱅크, 카카오페이, 네이버페이 등)에서 간편하게 제출 가능
4) 신용 기록 유지(오래된 신용카드 유지하기)
신용카드가 너무 많아 해지하려고 할 때 가급적 최근 발급받은 카드부터 해지.
오래된 신용카드는 신용 기록의 길이를 유지하는 데 도움이 되므로, 연회비가 부담되지 않는다면 유지하는 것이 유리합니다.
5) 제2금융권보다는 제1금융권에서 대출받기
대출을 어디서 받는지에 따라 위험도를 다르게 평가
제2금융권(저축은행, 캐피탈, 카드사 등)보다 제1금융권에서 에서 대출받는게 신용도에 유리!
특히, 쉽게 빠르게 받을 수 있는 현금서비스, 카드론 사용 시 신용도 하락 요인이며, 부득이하게 사용할 때는 여러 번 소액 사용보다는 한 번에 많이 받는 게 신용도 지키는데 유리
6) 다중채무 안 받기
한 사람이 여러 금융기관에서 다양한 종류의 대출을 가지고 있을 때 이를 “다중채무” 라고 함. 즉 은행, 카드사, 저축은행, 캐피털 등 여러 곳에서 빚을 낸 것이다
다중채무를 받게 되면 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다
다중채무를 피하기 위해 대출을 받을 때, 여러 금융기관에서 동시에 대출을 받지 않도록 주의하고, 필요한 경우 “대출 통합 서비스”를 고려하는 것도 좋은 방법입니다
7) 정기적인 신용 점수 확인
자신의 신용 점수를 정기적으로 확인하고, 오류가 발견될 경우 신용평가 기관에 정정 요청을 할 수 있습니다.
※ 핀테크 앱(토스, 카카오뱅크, 카카오페이 네이버페이 등)에서 간편하게 확인 가능
※ 단기간에 여러 금융기관에서 신용점수를 조회하면 신용점수 하락할 수 있으나,
본인이 신용점수를 여러 번 열람하는 것은 신용점수가 떨어지지 않습니다
결론
신용점수는 단기간에 급격히 상승하기는 어렵지만, 올바른 금융 습관을 꾸준히 실천하면 점진적으로 개선될 수 있습니다.
지속적인 신용 관리는 더 나은 금융 기회를 얻을 수 있는 기반이 되며, 안정적인 재정 생활을 유지하는 데에도 큰 도움이 됩니다.
신용은 단순한 숫자를 넘어 인생 전반에 걸쳐 중요한 역할을 합니다. 작은 습관 하나하나가 결국 큰 차이를 만들기 때문에, 지금 이 순간부터라도 신용 관리에 관심을 가지고 실천해보시기 바랍니다.
작은 실천이 모여 신뢰받는 금융 이력을 만들어갑니다.